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Affacturage sous-traitance, financement de trésorerie

Vous exercez tout ou partie de votre activité en sous-traitance d’un prestataire ? L’affacturage sous-traitance est le produit qu’il vous faut ! En effet, opter pour cette solution vous permet de financer efficacement votre BFR. BTP FACTOR vous explique les mécanismes de l’affacturage sous-traitance. Nos experts vous accompagne également pour la mise en place de votre contrat.

Le fonctionnement de l’affacturage sous-traitance

À l’image du factoring classique, l’affacturage sous-traitance est un moyen efficace de financer votre BFR. C’est effectivement une bonne réponse à vos besoins de trésorerie. Mais c’est aussi un outil de gestion présentant bien des avantages !

Le financement du poste clients

Premièrement, l’affacturage sous-traitance sert à financer votre BFR. Et, ce, grâce à la réduction du délai de paiement clients. En effet, le principe de l’affacturage est de remettre vos factures clients à un organisme, le factor, qui vous les finance en moins de 24H. Ainsi, l’affacturage sous-traitance vous permet de gagner de 1 à 3 mois de trésorerie en fonction de votre délai de paiement clients.

La relance et le recouvrement

Le factor rachète vos créances impayées, nous l’avons vu. Les factures financées appartiennent désormais à la société d’affacturage. C’est donc à cette dernière, qu’à l’échéance des factures, votre client va effectuer le règlement.

Par conséquent, il faut que vos clients s’adaptent et changent leur processus de règlement. C’est pourquoi, dorénavant, les factures financées comportent une mention de subrogation, informant qu’elles doivent être réglées à la société d’affacturage.

Les factors s’occupent également de la gestion du poste clients. Puisque ces derniers relancent vos clients, recouvrent les paiements et procèdent à l’imputation des factures une fois réglées. C’est tout autant de temps dégagé pour vos employés administratifs / comptables ! Allouez vos ressources à votre activité grâce à l’affacturage sous-traitance !

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Coût de l’affacturage sous-traitance

L’affacturage sous-traitance est donc pratique et polyvalent. Il Permet aussi bien le financement de votre BFR, que la gestion de votre poste clients. Ainsi, présentant un service plus complet que les autres financements court terme, est-il plus cher ?

L’affacturage sous-traitance, aussi bien pratique qu’abordable ?

Effectivement, vous l’avez compris, l’affacturage sous-traitance permet de financer votre poste clients, d’optimiser votre trésorerie. C’est également le factor qui s’occupe de relancer vos clients et d’encaisser les créances impayées.

L’affacturage sous-traitance est donc, en plus d’un outil de financement, un bon outil de gestion. Il vous permet de libérer du temps. Toutefois, vous devez certainement vous demandez combien peut coûter ce service.

BTP FACTOR, expert en affacturage, vous accompagne pour la mise en place de votre contrat d’affacturage sous-traitance. Grâce à notre volume d’affaires, nous bénéficions des meilleures conditions du marché.

Nous allons ici vous expliquer comment le factor se rémunère pour son service, puis nous vous donnerons un exemple de coût d’affacturage.

La commission d’affacturage

Premièrement, la commission d’affacturage est une des composantes du coût total de votre contrat d’affacturage BTP.

Calculée sur le CA annuel que vous remettez au factor. Donc vous payez cette commission sur ce qui vous est financé. La commission d’affacturage représente en fait les frais de gestion de vos créances.

Tous les factors la définissent par deux critères : le CA TTC cédé annuellement ainsi que la Taille Moyenne des Factures.

Il est à noter que certains factors disposent d’offres spécifiques pour les TPE (CA < 1,5M€), pour lesquelles la commission d’affacturage est un forfait mensuel.

La commission de financement

Deuxièmement, la commission de financement qui correspond aux frais financiers et que nous pouvons rapprocher d’un taux d’intérêt sur un prêt classique bancaire. Le taux de financement applicable est calculé selon l’EURIBOR 3 mois + un pourcentage. Lorsque l’EURIBOR 3 mois est négatif, vous ne payez que la marge de financement du factor.

Pour finir, on retrouvera des frais de dossiers, et autres frais annexes différents selon la société d’affacturage et la typologie de votre entreprise.

Un exemple de coût de l’affacturage sous-traitance

Je réalise un CA de 600k€ par an, que je souhaite remettre en intégralité à mon partenaire factor. Mes clients, pour lesquels je réalise le chantier en sous-traitance, me règlent à 60 jours.

Je dispose d’un contrat d’affacturage avec les conditions suivantes :

  • Commission d’affacturage : 0,80%
  • Taux de financement : 1,50%
  • Fonds de garantie : 20%.

Mon encours clients, financé par le factor, est donc de 80K€. 2 mois de CA, soit 100k€, dont 20k€ de retenue de garantie, que le factor me restitue lorsque mes clients le règlent.

Mon contrat d’affacturage BTP me coûte donc à l’année :

  • Commission d’affacturage = 0,80% x 600k€ = 4,8k€
  • Taux de financement = 1,50% x 80k€ = 1,2K€
  • Coût total (hors frais annexes) = 6k€

Finalement, opter pour un contrat d’affacturage BTP m’aura, dans cet exemple, coûté 1% de CA par an.

Les avantages de cette solution

Pour conclure notre page sur ce produit, nous allons synthétiser les avantages de l’affacturage sous-traitance.

BTP FACTOR, spécialiste de l’affacturage et du financement des métiers du BTP, vous accompagne pour la mise en place de votre contrat d’affacturage.

Grâce à notre connaissance du marché et des acteurs, en plus de notre volume d’affaires avec ces derniers, nous obtenons les meilleures conditions et opérons un suivi dans le temps de votre contrat.

Aussi bien pour régler les éventuelles questions que renégocier les conditions régulièrement, avec BTP FACTOR dans votre équipe, assurez-vous de disposer des meilleures conditions.

Gain de trésorerie immédiat pour votre entreprise. Obtenir du cash rapidement en moins de 24H grâce à la solution de factoring. Nos experts analysent et obtiennent les meilleurs conditions. Leur métier est de vous accompagner.

Votre nouveau partenaire effectue le recouvrement. N’allouez plus de ressources internes à la relance de vos clients. Laissez faire les équipes du factor pour récupérer votre argent. Si un client ne paie pas sa facture, votre factor peut désormais activer l’assurance crédit.

Plus aucun impayé pour votre entreprise. La société d’affacturage valide et finance chaque client. Bénéficiez de la protection de votre partenaire contre les impayés.

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