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L’affacturage situation de travaux

 

L’affacturage situation de travaux est une solution spécifique, ouverte aux entreprises du BTP. En effet, les entreprises du secteur du BTP facturent régulièrement leurs travaux à l’avancée du chantier.

Longtemps, cette facturation à l’avancement était bannie par les sociétés d’affacturage. Dorénavant, BTP FACTOR vous propose une solution qui permet de remettre à l’affacturage vos factures de situation.

Comme pour l’affacturage classique, la société d’affacturage vérifiera la solvabilité de vos clients. Ceci afin de vous proposer des conditions optimales et éviter des éventuels contentieux.

Le fonctionnement de l’affacturage reste simple pour votre entreprise. Lorsque vous éditez une facture, vous l’envoyez à votre partenaire factor qui vous accompagne. Celui-ci vous fait un versement dans les 8H et vous disposez des fonds immédiatement. Les délais de paiement n’impactent donc plus votre BFR.

BTP FACTOR vous accompagne dans la mise en place de votre contrat d’affacturage situation de travaux. Bénéficiez de l’accompagnement d’un expert de l’affacturage avec plus de 100 clients à son actif dans le secteur du BTP.

L’affacturage situation de travaux

Lorsque votre société va souscrire un contrat d’affacturage, un gain immédiat de trésorerie va s’effectuer. Vous facturez une situation intermédiaire à votre client à hauteur de 50K€. Celui-ci a 45 jours pour vous régler. Cependant, vous devez engager des dépenses pour terminer les travaux.

Avec l’affacturage situation de travaux, vous pouvez remettre cette facture intermédiaire au factor qui vous la financera en 8h. De la même manière, c’est lui qui relancera le client pour se voir la facture réglée. Grâce à cette solution, vous bénéficiez donc d’une avance de trésorerie !

Gain de trésorerie immédiat pour votre entreprise. Obtenir du cash rapidement en 8H grâce à l’affacturage situation de travaux. Nos experts analysent et obtiennent les meilleurs conditions. Leur métier est de vous accompagner.

Le factor partenaire effectue votre recouvrement. Plus de gestion et de conflit avec vos clients. Laissez faire les équipes du factor pour récupérer votre argent. Si un client ne paie pas sa facture, votre factor active désormais l’assurance crédit.

Plus aucun impayé pour votre entreprise. La société d’affacturage valide et finance chaque client. Bénéficiez de la protection de votre partenaire contre les impayés.

Comment choisir mon partenaire d’affacturage situation de travaux ?

Globalement, l’affacturage situation de travaux ressemble à l’affacturage classique. Cependant, ce n’est pas le cas ! Il existe quand même une mécanique particulière à ce type de situation. Puisque vous facturez à l’avancement, le chantier, représentant la commande initiale, n’est pas terminé.

Alors, toutes les sociétés d’affacturage ne pourront pas vous financer. Certaines le feront mais moins bien que d’autres !

Les experts de BTP FACTOR, spécialistes de l’affacturage pour les sociétés du BTP, connaissent parfaitement le marché et ses acteurs. Ainsi, nous sommes en mesure de vous accompagner et de vous conseiller une offre sur-mesure.

Découvrez ici toutes nos offres

Quelles sont les différentes sociétés d’affacturage ?

Il existe de nombreuses sociétés d’affacturage en France. Nous pouvons notamment répartir les acteurs en deux catégories : filiales de banques, indépendants du réseau bancaire.

Filiales de banques :

  • BNP FACTOR : groupe BNP PARIBAS
  • Société Générale Factoring : groupe Société Générale
  • La Banque Postale Leasing et Factoring : groupe La Banque Postale
  • Eurofactor : groupe Crédit Agricole
  • Cash in Time : groupe Crédit Agricole
  • CM-CIC Factor : groupe Crédit Mutuel
  • BPCE Factor : groupe Natixis (Banque Populaire et Caisse d’Epargne

Indépendants des réseaux bancaires français :

  • Bibby Factor
  • FactoFrance (ex. groupe GE)
  • ABN AMRO
  • Edebex

Retrouvez-ici notre point détaillé sur l’ensemble des factors.

Quels justificatifs va-t-on me demander ?

Le factor va vous demander des pièces, communes à l’ensemble des contrats d’affacturage, et d’autres plus spécifiques à la situation.

  • Bilans comptables
  • KBIS et Statuts
  • Listing de vos clients
  • CA réalisé avec chaque client
  • Copie du marché
  • Exemplaire unique dans le cadre d’un marché public
  • Les situations de travaux validées par le client
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Comment l’affacturage situation de travaux fonctionne-t-il ?

Globalement, l’affacturage, quelque soit sa forme, suit le même principe : le factor vous rachète vos factures clients. Ainsi, vous n’avez plus les contraintes des délais de paiement !

Ceci est possible grâce à un contrat, conclu entre la société d’affacturage retenue et vous. Ce contrat est conclu pour une durée d’un an minimum.

Ensuite, il faut savoir que, lorsque vous remettez la facture d’un client au factor, vous êtes obligé de remettre toutes les factures de ce client. En effet, si vous remettez une facture puis en conserver une autre, comment votre client se retrouverait entre vous régler vous ou le factor ? Finalement, il est plus logique et pratique de remettre l’intégralité des factures d’un client.

Sachez également qu’il est possible de remettre qu’une ou deux factures (ou plus !) mais sans engagement, avec l’affacturage ponctuel. Découvrez ici l’affacturage sans engagement.

Quel est le coût de l’affacturage situation de travaux ?

Il existe donc une offre adaptée pour les sociétés qui font de la facturation intermédiaire. Cependant, vous êtes en droit de vous demander combien peut coûter ce genre de solutions. BTP FACTOR vous explique en toute transparence le coût de l’affacturage.

L’affacturage, plus abordable que le découvert bancaire

En effet, bien négocié, si votre poste clients présente les conditions adéquates, l’affacturage peut vous coûter moins cher qu’un découvert bancaire. Le coût de l »affacturage est en fait une somme de trois différents coûts.

Tout d’abord, la commission d’affacturage. Celle-ci est calculée sur le CA TTC cédé, c’est-à-dire que vous payez une commission sur le montant annuel financé par le factor.

Ensuite, la commission de financement. Elle équivaut à un pourcentage auquel on rajoute l’EURIBOR 3 mois (aujourd’hui négatif). Ce sont en fait des frais financiers. Ce taux est appliqué à l’encours financé, c’est à dire que vous payez le factor pour le délai de gestion de la facture (entre le moment où elle est financée et le moment où le client paye).

Pour finir, on retrouve des frais annexes : de dossier, d’abonnement interface internet, etc. Ces frais annexes sont différents selon les factors.

Un exemple de coût d’affacturage situation de travaux

Pour bien comprendre le coût de l’affacturage, prenons un exemple.

Je réalise un CA TTC annuel de 1M€. Je veux le remettre intégralement à l’affacturage. Mes clients me règlent à 45 jours. Le factor me fait la proposition suivante :

  • Commission d’affacturage : 0,65%
  • Taux de financement : 1,20%
  • Fonds de garantie : 20%

Ainsi, le factor va financer 80% de mes factures. Mes clients me payent à 45 jours, ce qui signifie que l’encours financé par le factor sera de 100 000€ (1M€ / 360j * 45j * 80%).

Je peux maintenant calculé le coût de mon contrat d’affacturage. Je devrai payer au factor :

  • Commission d’affacturage : 0,65% x 1M€ = 6 500€
  • Taux de financement : 1,20% x 100 000€ = 1 200€
  • Coût total = 7 700€

En conclusion, recourir à l’affacturage me coûte à l’année 0,77% de CA (7700/1M).

Il ne faut pas oublier que la démonstration ci-dessus est un exemple. Les taux annoncés sont fictifs et peuvent varier en fonction de la taille moyenne des factures, du CA remis, de la santé financière des clients, de votre santé financière, etc.

Quels sont les différents types d’affacturage situation de travaux ?

A ce jour, l’affacturage a nettement évolué et s’est diversifié pour s’adapter au plus grand nombre d’entreprises. L’affacturage situation de travaux ne fait pas exception et on pourra notamment mettre en lumière plusieurs types d’affacturage situation de travaux.

L’affacturage classique

Tout d’abord, l’affacturage situation de travaux classique. C’est la forme que nous vous avons présenté plus haut. Vous envoyez votre créance client au factor qui la finance sous 24H. A l’échéance de la facture, le factor relance votre client pour recouvrer la créance. Il procède également à l’imputation des factures.

L’affacturage allégé

Cette forme d’affacturage ressemble en tout point à la forme classique de l’affacturage situation de travaux. A l’exception près que vous conservez la relance de vos clients. Concrètement, le factor vous finance sous 24H, votre client le règle directement à l’échéance, et si besoin il y a, c’est vous qui procédez à la relance de ce dernier;

L’affacturage allégé est ouvert aux entreprises qui réalisent au moins 1M€ de CA et qui disposent d’un service administratif structuré. Le factor doit être rassuré et convaincu que vos équipes sauront gérer le recouvrement.

L’affacturage confidentiel

Comme son nom l’indique, avec ce type de contrat d’affacturage situation de travaux, vos clients ne sont pas informés de votre recours à une société d’affacturage. Contrairement à l’affacturage classique, il n’apparaîtra pas de mention de subrogation sur vos factures. En fait, votre client ne sait pas que le factor vous a avancé l’argent et qu’il doit le rembourser lui.

Ainsi, vous conservez la gestion totale de votre poste clients. Vous devez encaisser les créances à leur échéance sur un compte dédié, où le factor récupérera l’argent. Vous procédez également au lettrage et à l’imputation des règlements. Puis vous remettez des fichiers informatiques au factor qui notifie ces lettrages et imputations.

Cette solution, certes confortable pour certains clients stratégiques, n’est accessible qu’à des entreprises bien structurées. Avec un CA d’au minimum une dizaine de millions d’euros, en plus d’un service comptable structuré.

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